黨的二十屆三中全會提出，中國式現(xiàn)代化是人與自然和諧共生的現(xiàn)代化。必須完善生態(tài)文明制度體系，協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長，積極應對氣候變化，加快完善落實綠水青山就是金山銀山理念的體制機制。要完善生態(tài)文明基礎體制，健全生態(tài)環(huán)境治理體系，健全綠色低碳發(fā)展機制。特別強調“實施支持綠色低碳發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和標準體系，發(fā)展綠色低碳產業(yè)，健全綠色消費激勵機制，促進綠色低碳循環(huán)發(fā)展經濟體系建設。優(yōu)化政府綠色采購政策，完善綠色稅制”。
做好綠色金融這篇大文章，就必須打好“組合拳”——要從政策制度、平臺搭建、產品創(chuàng)新等方面全力推進綠色銀行建設，大力發(fā)展綠色金融，為經濟綠色轉型提供金融“活水”。
2024年，中國郵政儲蓄銀行北京分行（以下簡稱為“郵儲銀行北京分行”）積極響應國家金融監(jiān)督管理總局的《國家金融監(jiān)督管理總局關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，努力構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務體系，通過推動可持續(xù)發(fā)展、設立綠色信貸評價指標以及優(yōu)化政策制度，為綠色金融業(yè)務開展提供了有力的決策支持。2025年，根據郵儲銀行總行最新績效考核征求方案，郵儲銀行北京分行在社會責任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考核目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低于各項貸款增速……
善用綠色“指揮棒”
2024年10月26日，北京市發(fā)布《關于北京市加快建設國際綠色經濟標桿城市的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。國際綠色經濟標桿城市將與北京正在建設的全球數字經濟標桿城市形成“雙標桿引領、雙引擎驅動”，進一步推動新時代首都高質量發(fā)展。
郵儲銀行北京分行協(xié)同新質生產力強化綠色技術創(chuàng)新、強化七大戰(zhàn)略性基礎性綠色產業(yè)培育、統(tǒng)籌推動產業(yè)綠色化轉型升級、執(zhí)行落實綠色經濟發(fā)展政策，落實北京市雙碳目標、加快建設國際綠色經濟標桿城市，促進北京地區(qū)綠色金融發(fā)展。
績效考核方面，郵儲銀行北京分行結合整體考核指標，會同綠色銀行建設領導小組主要業(yè)務條線成員部門，共同協(xié)商推出了綠色貸款、綠色融資指標發(fā)展計劃，印發(fā)《北京分行2024年綠色信貸發(fā)展指標的通知》，從機關業(yè)務部室、一級支行兩個維度考核綠色貸款、綠色融資指標發(fā)展情況。
與之配套的，是該行2024年綠色金融工作方案，明確了從大力發(fā)展綠色金融業(yè)務，完善組織管理，推動專營機構建設，優(yōu)化落實綠色金融授信政策，持續(xù)推進企業(yè)客戶碳核算和環(huán)境信用修復等25個方面詳細制定了分行全年碳達峰碳中和重點工作。
“指揮棒”明確，接下來就看怎么干了。
比如制定差異化授信政策。2024年郵儲銀行北京分行根據北京地區(qū)區(qū)域特點，就總行《中國郵政儲蓄銀行授信政策指引（2024年版）》申請差異化授信政策，并取得總行《關于同意北京分行差異化區(qū)域授信政策的批復》，針對北京地區(qū)綠色能源與節(jié)能環(huán)保出具差異化授信政策，為郵儲銀行北京分行支持首都重大戰(zhàn)略落地，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務提供決策支持。郵儲銀行北京分行每月定期監(jiān)測并通報各支行、各條線綠色信貸指標完成情況。
比如用好碳減排支持工具。截至2024年10月末，郵儲銀行北京分行年內投放綠色貸款116.17億元，重點圍繞“綠色建筑”“清潔能源”兩大重點領域投放：綠色建筑領域，不斷豐富和優(yōu)化產品體系，全年投放174筆，金額49.72億元；清潔能源領域，全年投放195筆，金額15.39億元，年內未支持境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目；持續(xù)投放碳減排支持工具，符合碳減排政策上報的清潔能源貸款，前三季度共計申報5筆，合計放款1344.81萬元，帶動年度碳減排量3831.08萬噸；參與總行氣候風險敏感性壓力測試數據采集；全年未參與不符合要求的境外煤炭、煤電等高碳化石能源項目。
比如制定風險政策與風險限額方案。根據《中國郵政儲蓄銀行北京分行2024年風險政策與風險限額方案》，嚴格管控高污染、高排放行業(yè)，對小企業(yè)貸款、三農金融業(yè)務中涉及的“兩高一?！毙袠I(yè)實行了零新增限額管控的措施。實現(xiàn)環(huán)境友好的可持續(xù)發(fā)展目標，降低潛在風險，并促進對環(huán)保行業(yè)的支持和鼓勵。
再比如完善流程管理方面。郵儲銀行北京分行將ESG風險作為貸前調查的重要內容，根據客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，多渠道獲取客戶信息開展ESG貸前調查，將ESG調查意見呈現(xiàn)在授信調查報告中，準確判斷客戶對應的環(huán)境與社會風險分類結果。積極落實《風險分類認定表》相關內容的推廣使用，其中要求“環(huán)境、社會和治理風險評價”內容不能缺失，并按《ESG風險分類標準》逐筆判斷。
截至2024年末，北京分行綠色貸款余額760.91億元，較年初增長17.48%，綠色貸款占各項貸款比重34.41%，較年初增長2.96個百分點，綠色融資余額928.32億元，較年初增長15.05%，綠色融資占各項貸款比重41.99%。全年完成金監(jiān)局北京分局“穩(wěn)步提高綠色貸款增速及占比，全轄綠色貸款增速不低于各項貸款增速”的指導目標。
創(chuàng)新綠色“服務包”
產品創(chuàng)新方面，郵儲銀行北京分行深化與北京地區(qū)監(jiān)管等平臺機構開展活動，參加北京市金融委舉辦的暢融工程活動綠色金融專場，為小微企業(yè)提供綠色金融融資服務資金活水。匹配各項支持政策，加大銀行綠色金融服務力度，通過貸款投放，支持重點綠色行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展，助力中小企業(yè)綠色化、低碳化轉型。
另據了解，郵儲銀行北京分行在北京市碳金融市場正在探索降碳貸業(yè)務創(chuàng)新，積極踐行綠色金融理念，將企業(yè)碳賬戶評級報告信息納入授信審批、貸款定價、風險管理等流程，為綠色低碳、碳減排效果顯著的企業(yè)提供了實質性的貸款利率優(yōu)惠。利率優(yōu)惠綜合考慮能源效率、碳排放效率、節(jié)能表現(xiàn)、減排表現(xiàn)和行業(yè)稟賦等方面的表現(xiàn)，并與全國及北京市細分行業(yè)基準值進行比較，在此基礎上對企業(yè)進行評價打分，并以“三等九級”的方式呈現(xiàn)，等級劃分由優(yōu)至差為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，按照標準化、可校驗、可溯源原則為北京企業(yè)出具碳賬戶評級報告。2024年12月，北京分行成功為北京某新媒文化科技股份有限公司審批降碳貸500萬元，該客戶碳賬戶評級為BB級，符合該業(yè)務準入門檻，在已經很有競爭力的利率基礎上給予企業(yè)貸款利率10BP利率減點優(yōu)惠，這對企業(yè)綠色轉型而言，形成了有力支持和激勵。
創(chuàng)新碳金融和氣候友好型產品方面，2024年以來，郵儲銀行北京分行與汽車經銷商和主機廠商共計合作開展9場形式多樣的新能源汽車宣傳活動。主要涉及品牌有極狐、比亞迪、北汽、小鵬等。郵儲銀行北京分行通過推出線上直播和參與線下展會等形式，向客戶分享品牌最新車型和以舊換新政策，同時宣介郵儲銀行的相關產品和服務。值得一提的是，郵儲銀行北京分行100%采取電子化方式進件，99%使用純虛擬卡或虛實結合卡產品發(fā)卡，降低紙質進件和實體卡的使用量，堅持貫徹落實綠色發(fā)展戰(zhàn)略。
持續(xù)推進企業(yè)客戶碳核算和環(huán)境信用修復方面，郵儲銀行北京分行利用公眾環(huán)境研究中心平臺（IPE）、環(huán)保部門公開數據等多渠道信息開展環(huán)境氣候風險管理，促進客戶環(huán)境信用修復，幫助企業(yè)計算溫室氣體排放情況。截至2024年11月，郵儲銀行北京分行年度新增企業(yè)碳核算64戶、累計服務企業(yè)171戶。
2025年，郵儲銀行北京分行綠色金融業(yè)務將結合新質生產力協(xié)同發(fā)展。
充分發(fā)揮碳達峰碳中和暨綠色金融領導小組組織協(xié)調作用，深入貫徹習近平生態(tài)文明思想和黨的二十大精神及中央金融工作會議要求，推動落實碳達峰碳中和行動方案，拓展綠色金融服務領域。根據郵儲銀行總行2025年最新績效考核征求方案，郵儲銀行北京分行在社會責任指標卡中將明確列入綠色金融“成績單”，且考核目標中的綠色貸款、綠色融資增速不低于各項貸款增速。此外，2025年，郵儲銀行北京分行將積極對接北京綠交所、北京市金融委暢融工程、北京副中心管委會創(chuàng)新處、北京朝陽國際科技創(chuàng)新服務有限公司等新質生產力平臺，抓住傳統(tǒng)行業(yè)智能化綠色化轉型機遇，譜寫北京分行綠色大文章。
同時，為強化ESG風險管理，郵儲銀行北京分行將深入實施“5+1”轉型發(fā)展戰(zhàn)略、強化“六大能力”建設，防范授信客戶ESG及氣候風險向信用風險轉導，將ESG風險納入信用風險重要內容，建立健全ESG風險監(jiān)控預警機制。積極創(chuàng)新綠色金融業(yè)務，服務北京地區(qū)企業(yè)綠色低碳轉型的條件下擴大綠色信貸規(guī)模。
而在強化綠色金融發(fā)展保障措施、把牢風險底線方面，郵儲銀行北京分行將在積極拓展綠色信貸領域業(yè)務時，尊重信貸邏輯與基本常識，堅持審慎經營的信貸文化，基于風險可控原則嚴格執(zhí)行風險政策、風險限額和授信政策要求，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展。
校對 楊利
